Plan Épargne Retraite

Réduisez votre impôt maintenant. Construisez votre retraite en même temps.

Chaque euro versé sur un PER se déduit de votre revenu imposable. Avec une tranche à 30 %, verser 10 000 € vous fait économiser 3 000 € d'impôt, tout en vous constituant un capital retraite. Reste à trouver le bon contrat, les bons frais et la bonne sortie — c'est le métier du cabinet.

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Faites le calcul

Combien le PER peut-il vous faire économiser ?

Deux curseurs suffisent : le versement que vous envisagez et votre tranche marginale d'imposition (la plus haute de votre barème, visible sur votre avis d'imposition).

8 000 €
1 000 €35 000 €
30 %
11 %45 %

Économie d'impôt dès l'année suivante

− 2 400 € d'impôt

déduction du revenu imposable

Effort d'épargne réel (versement − économie)

5 600 €

pour 8 000 € réellement placés

Capital placé pour votre retraite

8 000 €

que vous placez pour la retraite, chaque année

Estimation à visée pédagogique. Déduction dans la limite de votre plafond épargne retraite (environ 10 % de vos revenus professionnels, plafonds des 3 années précédentes cumulables et mutualisables entre conjoints ; le chiffre exact figure sur votre avis d'imposition). L'économie réelle dépend de votre situation ; les sommes sont imposées à la sortie selon les règles en vigueur. Ne constitue pas un conseil fiscal.

Faire vérifier mon calcul par un conseiller → Ou commencez par un point fiscalité en ligne (sans coordonnées)

Soyons clairs

Le PER : votre vrai gain se joue en deux temps

Le PER ne fait pas disparaître l'impôt, il le décale : vous déduisez aujourd'hui à votre tranche actuelle, vous serez imposé à la sortie à votre tranche de retraité, presque toujours plus basse. C'est cet écart qui fait votre gain : déduire à 41 % pour être imposé à 11 % ou 30 % plus tard, c'est autant de gagné.

C'est aussi pour ça qu'un PER se pilote : le bon montant versé chaque année (ni trop peu, ni au-delà de votre plafond), des frais négociés sur le contrat que le cabinet met en place, et une stratégie de sortie (capital fractionné, rente, ou les deux) préparée des années à l'avance. Le cabinet fait les trois.

Pour qui ?

Le PER est fait pour vous si…

Votre tranche est à 30 % ou plus

C'est là que la déduction devient vraiment puissante. À 41 % ou 45 %, l'impôt économisé rembourse presque la moitié de chaque versement.

Vous avez des plafonds inutilisés

Vos plafonds de déduction des 3 dernières années se cumulent, et se mutualisent entre conjoints : beaucoup de foyers peuvent déduire bien plus qu'ils ne le pensent. Le chiffre exact est sur votre avis d'imposition.

Vous acceptez d'immobiliser jusqu'à la retraite

Le PER se débloque à la retraite, avec de vraies exceptions : achat de la résidence principale et accidents de la vie. C'est un placement de long terme, pas un livret.

Simple et sans engagement

Comment ça se passe ?

Vous décrivez votre situation

Deux minutes via le formulaire : tranche d'impôt et épargne disponible suffisent pour démarrer.

Le cabinet optimise

Calcul de votre plafond réel (3 ans + conjoint), choix d'un contrat aux frais négociés, allocation adaptée à votre horizon, transfert éventuel de vos vieux PERP ou Madelin.

Vous déduisez, chaque année

Versements calibrés avant le 31 décembre, déduction sur l'avis suivant, puis un pilotage dans la durée jusqu'à la sortie.

Pour tout savoir

Vos questions, nos réponses

Combien puis-je déduire au maximum ?
Environ 10 % de vos revenus professionnels de l'année précédente (avec un plancher et un plafond réglementaires), auxquels s'ajoutent les plafonds non utilisés des 3 années précédentes, mutualisables avec votre conjoint. Le montant exact figure sur votre avis d'imposition, ligne « plafond épargne retraite ». Le cabinet le vérifie avant tout versement.
Capital ou rente à la sortie ?
Les deux, au choix, et même un mix : c'est l'un des grands progrès du PER par rapport aux anciens contrats. La sortie en capital peut être fractionnée sur plusieurs années pour lisser l'imposition : c'est précisément le genre d'arbitrage qu'un conseiller prépare en amont.
Et si j'ai besoin de l'argent avant la retraite ?
Le PER prévoit des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, surendettement, cessation d'activité non salariée. En dehors de ces cas, l'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite.
J'ai un vieux PERP ou un contrat Madelin, que faire ?
Ils sont transférables vers un PER moderne, souvent avec de meilleurs frais et plus de souplesse à la sortie. L'étude gratuite compare ce que vous avez avec ce que vous pourriez avoir : frais de transfert inclus dans le calcul.
PER ou assurance vie ?
Les deux se complètent : le PER pour la déduction immédiate et la retraite, l'assurance vie pour la disponibilité et la transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire). La bonne réponse dépend de votre tranche d'imposition, de votre horizon et de vos projets : c'est l'objet de l'étude gratuite.
Que devient mon PER en cas de décès ?
Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, avec un régime fiscal proche de celui de l'assurance vie (selon l'âge au décès). Un PER bien rédigé s'intègre donc aussi dans votre stratégie de transmission : le cabinet chiffre la transmission au cas par cas.

Les versements volontaires déduits sont imposés à la sortie selon les règles en vigueur. Les performances dépendent des supports choisis et ne sont pas garanties. Contenu à visée pédagogique ; ne constitue pas un conseil fiscal ou en investissement personnalisé.

Girardin ou PER ?

Quelle défiscalisation pour vous ?

Les deux se complètent, et se cumulent souvent. Le Girardin réduit votre impôt dès l'année suivante, en une fois, parfois au-delà du montant investi. Le PER déduit vos versements chaque année, tout en construisant votre retraite. Le cabinet calibre la bonne combinaison selon votre imposition réelle.

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On en parle

Votre impôt peut financer votre retraite.

Une étude gratuite et confidentielle de votre imposition, par un conseiller du cabinet, courtier immatriculé ORIAS. Plafonds réels, contrat aux frais négociés, stratégie de sortie : vous repartez avec un plan chiffré.

  • Calcul précis de votre capacité de défiscalisation
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